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    天岳研究

    Research & Insights

    金融詐騙罪

    來源:   發布時間:2016-03-14

         金融詐騙罪,是指在金融活動中,違反金融管理法規,采取虛構事實或者隱瞞真相的方法,以非法占有為目的,騙取數額較大的財物的行為。
            金融詐騙罪作為類罪,具有許多共性,其基本構造是:主觀上均具有非法占有目的,客觀上均遵循下列邏輯順序:(1)實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為;(2)使受騙者陷入或者強化錯誤認識;(3)受騙者因被騙而做出行為人期待的財產處分行為;(4)受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。金融犯罪具有獨特的法律特征,如侵犯的是復雜客體,不僅包括公私財物,而且包括國家的金融秩序或金融工具的公信力;又如詐騙的方法是通過特定的金融工具等。非法占有目的的認定是司法實踐中的難題,可參見最高人民法院《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》,作一般掌握。
             1、集資詐騙罪
             集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構事實、隱瞞真相的方法,非法向社會公開募集資金,數額較大的行為。
            本罪的客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序。集資詐騙行為名為集資、實為詐騙,其采取欺騙手段蒙騙社會公眾,不僅造成投資者的經濟損失,同時更干擾了金融機構儲蓄、貸款等業務的正常進行,破壞國家的金融管理秩序。本罪還會導致廣大投資者對集資活動的過分謹慎,甚至可能對金融機構正常的籌措資金的手段也產生不信任感。
            本罪客觀方面表現為非法集資的行為,即公司、企業、個人或其他組織未經合法批準,向社會公眾或者集體募集資金的行為;實踐中有很多非法集資的名目,只要行為人是采用了隱瞞真相或虛構事實的詐騙方法進行集資的,均屬于本罪的行為。
            本罪主體為一般主體,包括自然人和單位。
            本罪主觀方面是故意,且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的,是本罪區別于非法集資等行為(主要指《刑法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等)的重要特征之一。
            根據《刑法》第一百九十二條、一百九十九條規定,犯本罪的,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產;數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財產。
          《刑法》第二百條規定,單位犯本罪的,對單位判處罰金,對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。
            2、貸款詐騙罪
           貸款詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構事實、隱瞞真相的方法,詐騙銀行或者其他金融機構的貸款,數額較大的行為。
    本罪侵犯的客體是貸款。貸款是指作為貸款人的銀行或者其他金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構的財產所有權,而且必然影響銀行等金融機構貸款業務和其他金融業務的正常進行,破壞我國金融秩序的穩定。
           本罪客觀方面表現為:
         (1)編造引進資金、項目等虛假理由。
         (2)使用虛假的經濟合同。
         (3)使用虛假的證明文件。
         (4)使用虛假的產權證明作擔?;虺龅盅何飪r值重復擔保。
         (5)以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款,意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。在解釋時,需要遵循“同類解釋”原則,即與前四項行為性質、手段類似。
           本罪主體是一般主體,單位不能構成本罪。銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的,需要分情形進行討論,既可能構成貸款詐騙罪的共犯,有可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯。關鍵區別在于銀行是否被騙。
           本罪主觀方面是故意,并且必須具有非法占有目的的。如果行為人不具有非法占有目的,只是在申請貸款時使用了欺騙手段,如果造成貸款重大損失或情節嚴重的,則不構成本罪,則可能構成《刑法修正案(六)》增設的騙取貸款罪。
           需要注意的是,《刑法修正案(六)》新增設的騙取貸款、票據承兌、信用證、保證函的客觀方面表現為以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等。與貸款詐騙罪相比,該罪包括了騙用行為,主觀方面不需要具有非法占有的目的,且主體不僅僅是自然人,還包括單位。但構成該罪要求給銀行或其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節。
           根據《刑法》第一百九十三條規定,犯貸款詐騙罪的,有下列情形之一,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:1.編造引進資金、項目等虛假理由的;2.使用虛假的經濟合同的;3.使用虛假的證明文件的;4.使用虛假的產權證明作擔?;蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的;5.以其他方法詐騙貸款的。
           3、信用證詐騙罪
           信用證詐騙罪,是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件,或者使用作廢的信用證,或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。
    本罪侵犯的客體既包括了信用證項下關系任何一方當事人的財產,也包括了國家的金融管理制度。信用證交易的特殊支付方式,為犯罪分子使用偽造、變造、作廢的信用證或以其他方式進行信用證詐騙活動提供了可能。信用證詐騙活動不僅使公私財產遭受損失,而且使信用證的安全信譽受到極大破壞。
           本罪客觀方面變現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為:
        (1)使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件。所謂使用偽造的信用證,是指行為人利用偽造的信用證騙取財物的行為。所謂使用變造的信用證,是指行為人利用變造的信用證詐騙財物的行為。使用偽造、變造附隨的單據、文件,是指使用信用證時,偽造、變造提單等必須附隨信用證的單據,騙取信用證項下貨款的行為。使用偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件,可以是偽造、變造后自己使用,也可以是偽造、變造后提供給他人使用,這兩種情況都屬于本條所定的使用。
        (2)使用作廢的信用證。這種情形主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是經他人涂改的信用證進行詐騙的行為。
        (3)騙取信用證的。這種情形是指行為人編造虛假的事實或隱瞞事實真相,欺騙銀行為其開具信用證,并使用的行為。單純騙取信用證尚未使用,應認為只是信用證詐騙罪的預備行為。
        (4)其他方法。這種情形指的是行為人以前三種以外的其他方法進行信用證詐騙的行為,尤其需要引起重視的是利用“軟條款”信用證進行詐騙的犯罪行為。
           本罪主體是一般主體,包括自然人和單位。
           本罪主觀方面是故意,并且要求具有非法占有的目的。
           根據《刑法》第一百九十五條規定,犯本罪有下列情形之一,進行信用證詐騙活動的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:1. 使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件的;2. 使用作廢的信用證的;3. 騙取信用證的;4.以其他方法進行信用證詐騙活動的。
          《刑法》第一百九十九條規定,犯本罪,數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財產。
            另外,《刑法》第二百條還規定,單位犯本罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情形的,處五年以上十年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年有期徒刑或者無期徒刑。
            4、信用卡詐騙罪
            信用卡詐騙罪,是指使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動,數額較大的行為。
    本罪所侵犯的客體是復雜客體,既侵犯了國家有關的信用卡管理制度,同時侵犯了銀行以及信用卡的有關關系人的公私財產。根據立法解釋,本罪的“信用卡”是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。
    本罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡,或者冒用他人信用卡,或者利用信用卡惡意透支,詐騙公私財物,數額較大的行為。包括:
         (1)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的。
         (2)使用作廢的信用卡進行詐騙。所謂作廢的信用卡,是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。
         (3)冒用他人的信用卡進行詐騙。
         (4)使用信用卡進行惡意透支。所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。
            本罪是一般主體,僅為自然人,單位不構成本罪。
            本罪主觀方面是故意,并且必須具有非法占有目的。否則,即使違反有關信用卡管理規定獲取了財物,也不能以犯罪論處。如不知是偽造、作廢的信用卡而使用,善意透支,誤用他人信用卡等,均不能作犯罪論處。
             需要注意的是,盜竊信用卡并使用的,定盜竊罪而非本罪。
            根據《刑法》第一百九十六條規定,犯本罪的,有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上五十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:1.使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領信用卡的;2.使用作廢的信用卡的;3.冒用他人信用卡的;4.惡意透支的,盜竊信用卡并使用的,依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。
          5、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪
           票據詐騙罪
           票據詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構事實、隱瞞真相的方法,利用金融票據進行詐騙活動,數額較大的行為。
            票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據,即僅指匯票、本票和支票。金融票據具有有價性、物權性、無因性、要式性等特點。本罪往往是在金融票據的流通和使用過程中進行的,因而它不僅侵犯了公私財產權利,更影響了金融票據的信譽,妨害了金融票據的正常流通和使用,破壞了國家對金融票據業務的管理制度。
           本罪客觀方面表現為:
        (1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。
        (2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。此處“作廢”的票據,是指根據法律和有關規定不能使用的票據,包括《票據法》中所說的過期的票據,也包括無效的以及被依法宣布作廢的票據,還包括銀行根據國家有關規定予以作廢的票據。
        (3)冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現為以下幾種情況:一是指行為人以非法手段獲取的票據,如欺詐、盜竊或者脅迫等手段取得的票據,或者明知是以上述手段取得的票據而使用,進行詐騙活動;二是指沒有代理權而以代理人名義或者超越代理權限的行為;三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據進行使用,騙取財物的行為。
        (4)簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票,騙取財物。
        (5)匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財物。
           本罪主體是一般主體,包括自然人和單位。
           本罪主觀方面是故意,并且必須具有非法占有目的。
           根據《刑法》第一百九十四條規定,有下列情形之一,進行票據詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:1. 明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的;2.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的;3.冒用他人的匯票、本票、支票的;4.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票,騙取財物的;5.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財物的。
    使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的,依照前款的規定處罰。
         《刑法》第一百九十九條規定,犯本罪的,數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財產。
         《刑法》第二百條還規定,單位犯本罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役;數據巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。
           金融憑證詐騙罪
           從廣義上說,匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證,但作為本罪行為對象的金融憑證,則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙,構成犯罪的,不構成本罪,而應構成票據詐騙罪。除了客體不同,本罪的其他構成要件及處罰均與票據詐騙罪相同,此不贅述。
    根據《刑法》第一百九十四條第二款規定,使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
          《刑法》第一百九十九條規定,犯本罪的,數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財產。另外,《刑法》第二百條還規定,單位犯本罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處五年以下有期徒刑后者拘役;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處處五年以上十年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。
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